주택연금 지급 방식과 상품 종류

주택연금을 이해할 때 헷갈리기 쉬운 부분이 지급 방식과 상품의 종류입니다. 설명만 보면 비슷해 보이기 때문에 지급하는 방법이 복잡하다고 생각하기 쉽습니다. 지급 방식은 얼만큼의 자금으로 연금을 지급하는 것인가를 구분한다고 볼 수 있고 상품 종류는 연금을 받는 기간에 대한 구분으로 볼 수 있습니다.

가장 일반적인 형태의 지급 방식으로 55세 이상의 노년층이 주택을 담보로 하여 평생 농안 매월 연금으로 수령하는 방식입니다. 담보 주택에 대한 대출이 없고 다른 조건에 해당되지 않고 온전히 담보 주택에 대한 대출을 자금으로 연금이 평생 지급됩니다.

대부분은 주택 구입 시 대출을 통해 구입합니다. 주택연금 신청 시 기존 주담대 대출이 남아있을 경우 연금대출한도의 50~90% 범위 내에서 기존 주담대 대출을 우선 상환합니다. 그리고 남은 한도에서 평생동안 매월 연금으로 수령하는 방식입니다.

우대지급방식은 일반 주택연금 방식과 비교해서 최대 20%를 더 수령하는 것이 특징입니다. 대신 부부 기준으로 2억 원 미만의 1주택 소유자여야 하고 부부 중 1명 이상이 기초연금을 받고 있어야 합니다.

이름 그대로 평생 연금을 받는 상품을 말합니다. 종신방식의 주택연금 상품은 3가지로 구분되는데 매월 동일한 금액을 수령하는 정액형과 가입한 초기 3년, 5년 7년, 10년 중 선택한 기간동안은 정액형보다 많이 수령하고 선택한 기간이 끝나면 정액형보다 적게 수령하는 초기 증액형이 있습니다. 마지막으로 초기에는 정액형보다 적게 받지만 3년 기준으로 4.5%씩 수령 금액이 일정하게 증가하는 정기증가형이 있습니다.

확정기간 방식은 일정 기간 동안만 연금을 매월 수령하고 대신 기간이 끝나더라도 평생 주택에 거주하는 방식입니다. 수령 기간은 가입 연령에 따라 선택할 수 있는데 10년, 15년, 20년, 25년, 30년 중 선택가능합니다. 그리고 대출 한도의 5%를 의무설정 인출한도로 설정해야 합니다.

평생 연금을 지급하는 것이 장점인 주택연금의 지급 보증에도 기한이 있습니다. 주택의 소유자 및 배우자가 사망할 때까지 지급을 하고 있지만 다음과 같은 경우에는 주택연금을 받지 못합니다.

✅ 주택연금 수령 중 이혼을 할 경우 이혼한 배우자는 주택연금을 받지 못함

✅ 주택연금 수령 중 재혼을 할 경우 재혼한 배우자는 주택연금을 받지 못함