신용 등급 올리는 법과 무료 조회하는 법

신용 점수는 금융 거래와 대출 가능성을 판단하는 중요한 지표입니다. 높은 신용 점수를 유지하면 금융 거래를 할 때나 대출을 받을 때 유리합니다. 그러나 실제 사람들은 신용 점수 관리 방법을 잘 모르는 경우가 많습니다. 이번 글에서는 신용 등급을 관리하는 법에 대한 내용을 다룰 예정입니다. 평소 자신의 신용 등급이 낮거나 대출을 계획하고 있다면 글 내용을 참고해 보시기 바랍니다.

신용 점수와 신용 등급은 금융 기관이 개인의 신용도를 평가하는 데 사용되는 중요한 지표입니다. 이전에는 신용 등급이 주로 사용되었지만, 현재는 신용 점수만으로 신용도를평가하는 추세입니다. 신용 점수는 개인의 금융 거래 내역과 신용 관련 정보를 종합적으로 반영한 숫자로, 높을수록 신용도가 높다는 것을 의미합니다. 더 높은 신용 점수는 대출 한도를 늘리고 낮은 이자율을 받을 수 있는 기회를 제공합니다. 이런 신용 점수는 주로 나이스 신용 평가와 올크레딧 정보를 기반으로 산정됩니다.

2023년 기준으로 주로 사용되는 두 신용평가사인 올크레딧(KCB)과 마이크레딧(NICE)의 신용등급 점수표는 다음과 같습니다.

신용 점수는 여러 신용 평가 회사 사이트에서 조회할 수 있습니다. 또는 금융 어플을 통해서도 조회가 가능합니다. 금융 어플의 경우 신용 평가 회사와 연계된 것이므로 바로 신용 평가 회사 사이트를 조회하는 방법이 더 편할 수 있습니다. 대표적인 금융 어플로는 토스, 카카오뱅크, 카카오페이, 뱅크샐러드 등이 있습니다. 아래의 링크를 이용하면 각 신용 평가 회사에서 신용 점수를 무료로 조회할 수 있습니다. 무료 조회 횟수는 제한이 있으니 확인 후 조회하시길 바랍니다.

신용 점수가 낮다고 하더라도 몇 가지 방법을 통해서 점수를 올리는 것이 가능합니다. 물론 그를 위해 좋은 신용 기록을 쌓는 것이 필요합니다. 어떤 방법을 통해 좋은 신용 기록을 쌓을 수 있는지 다음을 참고하시길 바랍니다.

신용 점수를 올리는 가장 확실한 방법 중 하나는 공과금을 연체하지 않는 것입니다. 국민 연금, 건강 보험, 통신료, 전기 수도 가스, 아파트 관리비, 납세 기록과 같은 공과금을 6개월 이상 꾸준히 연체 없이 납부하는 것이 신용 점수를 높이는데 도움이 됩니다. 또한, 민간 보험료 납부 명세도 평가 대상이며, 체크 카드를 월 30만 원 이상 6개월 이상 사용하면 신용 점수에 가산점을 받을 수 있습니다.

신용카드 사용은 신용 점수에 큰 영향을 미칩니다. 신용 거래를 해야 신용 점수가 쌓이게 되며 신용카드가 가장 효과적인 방법 중 하나입니다. 그래서 신용카드를 꾸준히 사용하고, 한도를 높게 유지하는 것이 좋습니다.

다만, 카드 한도의 30~35% 정도만 사용하는 것을 권장합니다. 한도에 가까운 금액을 사용할 경우 연체 가능성이 높아질 수 있기 때문입니다. 최소한 한도의 50% 이상은 사용하지 않는 것이 좋습니다.

또한, 신용카드를 사용할 때는 일시불 결제를 하는 것이 좋으며, 카드를 탈회하게 되면 신용 거래 기록이 모두 삭제되기 때문에 연회비 없는 다른 카드로 변경하고 유지하는 것이 점수에는 좋습니다.

신용카드 사용은 신용 점수를 올리는데 좋은 영향을 주지만 반면 현금 서비스나 카드론 대출은 신용 점수에 부정적인 영향을 미치게 됩니다. 그러므로 가급적 사용을 최소화하고, 대출이 필요한 경우 제 1금융권을 활용하는 것이 좋습니다.

신용 점수를 높이는 또 다른 방법은 정기적으로 대출금을 상환하는 것입니다. 특히, 서민 금융 대출을 1년 이상 성실하게 상환하거나 원금의 50% 이상을 상환하면 신용 점수에 가산점을 받을 수 있습니다. 학자금 대출도 1년 이상 성실하게 상환하면 최대 5점의 가산점을 받을 수 있으므로, 대출금을 연체없이 잘 상환하는 것이 중요합니다. 또한, 금융 거래 실적을 오랜 기간 연체없이 유지하는 것도 신용 점수를 높이는데 도움이 됩니다.

1금융권에서 예금이나 적금 상품에 가입하고 꾸준히 입금하는 것도 신용 점수에 좋은 영향을 줍니다. 돈을 모으는 행위는 금전적으로 여유가 있다는 것으로 인식되어 신용 점수를 올리는데 도움이 됩니다.

신용 점수를 올리고 관리하는 것은 개인 금융 거래에 있어서 매우 중요합니다. 높은 신용 점수는 대출 승인에 유리하고 금리 혜택도 받을 수 있습니다. 신용 점수 조회만으로는 신용도에 영향을 주지 않기 때문에 평소에도 자신의 신용 점수를 조회하고 점수가 낮다면 신용 점수를 관리하는 것이 중요합니다.