마이너스 통장 발급 조건과 사용법

마이너스 통장은 통장이라는 이름을 가지고 있지만 실제로는 대출과 같은 금융 상품입니다. 그런 만큼 그냥 개설하기는 어렵고 일정한 조건을 충족해야만 발급받을 수 있습니다. 그래서 이번 글에서는 마이너스 통장을 발급받을 수 있는 조건 및 사용 방법을 알아보도록 하겠습니다.

기본적인 통장의 의미는 내가 저축한 적금이나 예금 등의 계좌를 확인할 수 있는 내역서라고 볼 수 있습니다. 그렇기 때문에 통장에서 본인이 은행에 맡긴 금액만큼만 인출하여 사용할 수 있습니다. 하지만 마이너스 통장은 입금도 가능하지만 내가 은행에 맡긴 금액이 0원이더라도 마이너스 통장의 한도만큼 인출하여 사용할 수 있고 사용한 만큼 마이너스로 표기가 됩니다.

마이너스 통장은 엄밀히 말해 대출로 볼 수 있습니다. 하지만 일반적인 대출과는 다른 점이 최초 통장 개설 시에 약정된 금액의 한도 내에서 자유롭게 입출금할 수 있다는 점입니다. 그래서 마이너스 통장은 대출을 통장에서 자신의 돈을 인출해서 사용하듯이 자유롭게 사용할 수 있는 특징이 있습니다.

마이너스 통장에 대해 설명드린 것처럼 대출이 기반인 금융 상품이기 때문에 일반 통장처럼 그냥 발급받을 수는 없습니다. 다른 대출 상품과 같이 일정 수준의 신용등급과 수익이 있어야 발급받을 수 있습니다. 마이너스 통장을 발급하는 은행에 따라서 조건이 다르기 때문에 개설할 은행의 조건을 알아보는 것이 정확합니다.

그러나 일반적으로 4대보험이 가입된 직장을 3개월 이상 다니고 있고 신용등급이 6등급 이상이라면 큰 무리없이 발급받을 수 있습니다. 만약 자영업자는 직장인과는 다른 조건으로 수익을 증빙할 수 있거나 사업을 유지한 기간을 따지는 경우도 있으므로 주거래 은행의 조건을 확인해 보시기 바랍니다. 직장인이라면 본인이 재직 중인 회사의 신용도가 좋다면 그에 따라서 한도 금액과 금리에 유리할 수 있고 신용등급도 어느정도 영향을 줄 수 있습니다.

마이너스 통장의 기본적인 사용법은 일반 통장과 동일합니다. 신용카드나 체크카드 등을 연동시켜 결제 계좌나 출금 계좌 등으로 사용할 수 있습니다. 마이너스 통장 개설 시 약정된 한도금액만큼 인출이 가능하며 사용한 금액과 기간만큼 이자가 계산되는 차이점이 있습니다.

➡️ 인터넷 은행은 비대면 개설도 가능하며 은행에 따라 소득만 확인되면 별도의 서류 필요 없이 개설 가능

➡️ 필요한 금액을 인출하고 상환하는데 자유로움

➡️ 사용한 금액과 기간에 대한 이자만 상환

➡️ 최초 개설 시 서류 확인 외에는 현금 사용 시 자유롭고 인출 및 상환 시 추가적인 신용도 변화 없음

📌 정기적으로 상환하지 않기 때문에 대출이라는 생각이 무뎌짐

📌 사용한 금액에 대한 이자가 포함된 이자가 누적되므로 실질적인 복리 이자 적용

📌 실제로 사용하지 않아도 최초 약정 금액만큼 대출을 받은 상태이므로 신용도에 영향

대출의 경우 상환금액과 기간에 대해 계약 당시에 이미 계획이 잡혀있어 거기에 맞춰 상환을 하게 됩니다. 그런 만큼 본인의 수익 내에서 지출을 계획하고 조절을 할 수 있습니다. 그러나 마이너스 통장은 사용한 금액에 대해서 별도로 알려주거나 매월 상환해야 되는 금액의 개념이 없으므로 대출이란 생각이 무뎌지게 됩니다.

마이너스 통장의 한도금액을 모두 사용하면 상환 금액이 정해져 있지는 않더라도 결국은 상환해야 되는 금액이고 그에 대해 계획적으로 자금관리를 해야 합니다. 하지만 쉽게 인출하여 사용할 수 있는 만큼 무분별하게 사용하고 상환에 대한 부담을 느끼기 쉽습니다. 그리고 결국 약정 기간까지 상환하지 못해 일시에 많은 금액을 상환해야 되는 상황이 될 수도 있습니다.

그래서 애초에 마이너스 통장 한도는 본인이 3~4개월 정도 나누어서 상환할 수 있는 수준으로 발급받는 것이 좋습니다. 그리고 한 달동안 지출하는 금액에 대해 본인의 수익을 초과하지 않도록 계획을 세우는 것이 좋습니다. 마이너스 통장은 비상금의 개념으로 활용하고 사용하는 상황이 발생하더라도 최대한 적은 금액을 상환하고 빨리 상환해야 합니다.

마이너스 통장의 경우 사회 초년생들이 별다른 조건없이 손쉽게 발급받는 경우가 많습니다. 앞서 말씀드린 내용처럼 대출이란 개념이 무뎌질 수 있기 때문에 무분별하게 사용할 수 있습니다. 일반적으로 지출은 수익의 이내 금액으로 하는 것이 올바른 소비이나 마이너스 통장을 사용하면 그런 부분에서 초과하게 됩니다.

그러한 소비 습관이 자리 잡을 경우에는 계획적으로 상환하는 것이 부담스러울 수 있고 사회 생활의 첫걸음부터 대출금에 시달릴 수 있습니다. 손쉽게 사용할 수 있는 만큼 상황에 대한 부담도 사전에 잘 인지하고 슬기롭게 사용하는 것이 좋습니다. 마이너스 통장 발급을 생각 중이시라면 알려드린 사용법이나 장단점 등을 꼭 참고하시기 바랍니다.